Miles de micro, pequeñas y medianas empresas (mipymes) reclaman financiamientos flexibles que les permitan salvar sus emprendimientos de la quiebra y frenar los desempleos. Sin embargo, a casi dos meses de cuarentena y de vigencia de la Emergencia, se percibe un lento avance en los planes dirigidos a este segmento.
Según datos del Ministerio de Industria y Comercio (MIC), en el país operan alrededor de 844.000 microempresas, solo 236.000 de ellas están formalizadas y poseen RUC, más del 70% están en la informalidad, lo que dificulta el proceso de análisis crediticio. La falta de información y garantías adecuadas ha sido siempre un freno para el acceso al crédito de las mipymes, lo que ha quedado plenamente evidenciado con esta pandemia.
Teniendo en cuenta estos inconvenientes, la Ley de Emergencia previó el fortalecimiento del Fondo de Garantía (Fogapy) administrado por la Agencia Financiera de Desarrollo (AFD). Sin embargo, a la fecha se otorgaron apenas 336 garantías que permitirán respaldar créditos por valor de G. 45.000 millones. Además el fideicomiso para fondeo de mipymes tendrá sus primeros desembolsos recién entre el martes y miércoles de esta semana.
La demanda de este segmento por créditos blandos acordes a la coyuntura actual ronda las 30.000 solicitudes.
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Semana clave
José Maciel, titular de la agencia de crédito, espera que esta semana se pueda superar más de mil aprobaciones, considerando el proceso de créditos gestionados desde las diferentes instituciones habilitadas para el efecto.
Solo el Banco Nacional de Fomento (BNF) tiene ya unas 600 solicitudes aprobadas, y de la misma forma también otras instituciones bancarias que en el transcurso de la semana van a completar el proceso que permitirá salvar el capital operativo a cientos de mipymes que están en espera. Sin embargo, el Fogapy tiene una capacidad de alcance limitado. Su patrimonio de US$ 113 millones puede emitir garantías hasta 5 veces de su valor, es decir casi US$ 600 millones en créditos están respaldados por el Fogapy. La tasa máxima de créditos con garantía Fogapy para el cliente es del 10%.
Otra de las opciones que tendrían vía libre en el transcurso de esta semana es un fideicomiso administrado por la AFD para fondear a las mipymes a través de cooperativas y casas de crédito a una tasa máxima de 5,5% al beneficiario final.
Según el titular de la AFD, a la fecha se habilitó a 56 cooperativas (Tipo A y B) para canalizar recursos de este fondo que será destinado a créditos para capital operativo y pago de salarios de las mipymes. El fondo disponible para desembolsos es de US$ 60 millones aproximadamente.
Según Maciel, la demora en estas gestiones se debe a que la mayoría de las instituciones solicitantes son nuevas, por lo que se tomaron los recaudos en evaluar la solvencia y condiciones financieras de cada entidad. En cuanto a las casas de crédito, mencionó que esta semana estarán seleccionando a las entidades a fin de que se canalicen los primeros desembolsos en el transcurso de la próxima semana.
Bancos movilizaron US$ 1.400 millones
Las entidades bancarias reportaron que el auxilio financiero otorgado por las entidades es de US$ 1.400 millones, que benefició a 541.000 cl ientes desde el inicio de la cuarentena. Este auxilio incluye las postergaciones de cuotas, refinanciaciones, reestructuraciones de deudas y otorgamientos de nuevos créditos. La cifra representa el 11% de la cartera crediticia de estas entidades y todavía hay un grueso volumen que espera ser atendido en condiciones más adecuadas.