Consejitos básicos
Un aspecto importante a tener en cuenta es que ante un problema, generalmente, los clientes comentan sus quejas y dudas con amigos, quienes nuevamente hacen catarsis sobre otros inconvenientes, pero nada de eso resuelve los problemas. Por ello, recomiendo que ante cualquier duda utilice como primera instancia llamar al call center de la entidad emisora de su tarjeta, ya que la mayoría de las empresas tienen personas capacitadas para responder las preguntas frecuentes o resolver situaciones comunes.
Cuando recibimos una tarjeta de crédito es fundamental tener en claro cuáles son las obligaciones que implica su uso, la fecha de corte y la de vencimiento mensual, el lugar donde recibiremos el extracto o si debemos bajarlo de internet, así como dónde y de qué manera pagarlo.
Las múltiples promociones y cuotas sin intereses que ofrecen las tarjetas de crédito son excelentes, pues nos permiten ahorrar en la compra de bienes importantes para el hogar o en la contratación de servicios, como por ejemplo paquetes turísticos que quizás son muy difíciles de adquirir al contado. Pero claro, hay que saber aprovechar estas oportunidades.
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En primer lugar, resulta clave contar con un presupuesto proyectado e identificar las prioridades de gasto a fin de que, cuando llegue el mes en el que tenías planificado realizar esa compra, puedas aprovechar las promociones que constantemente se encuentran en el mercado.
Por otro lado, las cuotas sin intereses son una buena opción, siempre y cuando se cumpla puntualmente el pago de cada cuota de manera mensual, pues al incumplir ese monto de pago, obviamente, se anula la promoción y dicho monto se convierte en una deuda corriente de compra con tarjeta de crédito, pagando por ello los intereses regulares.
Conozca los beneficios que le ofrece su tarjeta de crédito, puede que acumule puntos para canjear por electrodomésticos o millas de viajero, que tenga un seguro para viajero en caso de extravío de equipaje o accidentes en el exterior, entre otros.
Preguntas frecuentes
Cuáles son los principales beneficios de contar con una tarjeta de crédito? Una tarjeta te brinda mayor seguridad y comodidad que portar dinero en efectivo. Te permite decidir en el momento de la compra si realizarás el pago en la fecha de vencimiento de este mes o comprar en cuotas, con lo cual podes acceder a bienes y servicios de alto precio con flexibilidad. Con las tarjetas se tienen beneficios y descuentos que te facilitan comprar a un mejor precio los productos que necesitás o querés.
¿Puedo dar de baja mi tarjeta de crédito aún cuando tenga deuda? Una tarjeta de crédito en realidad se da de baja cuando se cancela la deuda, pues ese es el momento en que uno deja de utilizar la línea de crédito. Dejar de usar el plástico y destruirlo es decisión de cada uno, pero mientras la institución esté financiando un saldo no se puede dar de baja la tarjeta. Lo que uno sí puede solicitar es la disminución de su línea de crédito.
¿Cómo se generan los intereses? Cada institución financiera tiene su modalidad de cálculo pero, en todos los casos, siempre se realiza sobre el saldo financiado, el cual es la diferencia que existe entre la deuda total del mes y el monto que pagás, que generalmente es el pago mínimo. Ej.: Deuda total del mes: G. 1 millón, pago mínimo 10% G. 100 mil, saldo financiado 900 mil, sobre este monto se aplicarán los intereses.
¿Pueden exigirme un monto mínimo de compra para pagar con mi tarjeta de crédito? Todos los comercios adheridos deberían aceptar compras desde cualquier monto, pero en caso de que no lo hagan es una decisión del comercio y el usuario puede denunciar el hecho al procesador (podrían ser Bancard, Bepsa o Procard).
¿Qué es el pago mínimo de mi tarjeta de crédito? Es lo mínimo que tengo que pagar de la deuda que genero cada mes, pero lo ideal es pagar siempre la deuda total del mes, ya de esa forma no pagaría intereses. Cada institución tiene una manera de fijar su pago mínimo, en algunos casos es el 5% sobre el total de deuda, en otros el 10%.
¿Es obligatorio presentar mi cédula al pagar con mi tarjeta de crédito? Se recomienda al comercio solicitar siempre el documento de identidad al cliente, aunque esto no es un requisito fundamental para que la compra sea aprobada, es un procedimiento que le ofrece mayor seguridad al usuario.
¿Qué tengo que hacer si quiero usar mi tarjeta de crédito en el extranjero? Lo ideal siempre es consultar a la entidad emisora el tipo de tarjeta, la mayoría emite tarjetas internacionales que son válidas en el extranjero y no es necesario ningún trámite adicional para utilizarlas, sin embargo es recomendable informar a la entidad antes del viaje a fin de que las compras no frecuentes no llamen la atención del área de control de fraudes y las transacciones se autoricen sin demoras. También es importante consultar que no se generen cargos adicionales, como impuestos u otros.
Si uso mi tarjeta de crédito en el extranjero ¿la tasa de interés es la misma? La tasa de interés es siempre la misma ya sea que compre en el exterior, realice débitos o haga compras locales. Solo cuando se compra en cuotas, se aplica otra tasa de interés, por lo general diferenciada y de menor valor.
¿Por qué son tan elevadas las tasas de interés de las tarjetas de crédito? Las tarjetas te ofrecen una línea de crédito disponible en todo momento, esta línea sería como tener un desembolso de préstamo para usar cuando yo quiera, además es rotativa y con renovación automática (es decir me permite utilizarla por completo, pagarla y volver a utilizar), esto hace que el costo de dicha línea sea más alto, por lo tanto la tasa de interés es más elevada que para otros tipos de créditos.
¿Es legal que algunos comercios recarguen el precio cuando uno quiere pagar con tarjeta de crédito? No es correcto que el comercio genere un recargo y en caso de que ocurra podés comunicar a la emisora para que se comunique con el procesador. La mayoría de los procesadores firman un contrato con el comercio, en el cual este acuerda vender a través de tarjetas con las mismas condiciones que en efectivo.
Estoy sobreendeudado con mis tarjetas de crédito. ¿Cómo puedo salir de esto? Lo mejor es siempre acercarte a tu emisora y comentar la situación, pero antes es preciso que puedas realizar un presupuesto, ordenar tus gastos y ver cuánto podes pagar realmente por mes, así podés ir hasta el banco o financiera y buscar algún plan de pago basado en ello. Es importante ser consciente de que lo primordial es cambiar los hábitos de uso, pues si reestructuras la deuda pero seguís usando indiscriminadamente la financiación a través de la tarjeta de crédito, simplemente seguirás multiplicando tu endeudamiento.
¿Si extraigo dinero de mi tarjeta de crédito, pagaré más interés? La tasa de interés es siempre la misma, para compras o adelantos de efectivo que se financien, el interés se aplica sobre el saldo financiado. Para los adelantos de efectivo, por lo general, se aplica un recargo adicional, que debe consultarse con la entidad emisora.
¿Me conviene comprar con mi tarjeta de crédito en el exterior? Al comprar en el exterior, en un país donde la moneda es diferente al dólar americano, la conversión se realiza primero a dólares americanos (lo hace la marca, por ejemplo Visa o Mastercard) y luego se pasa a guaraníes (lo realiza el procesador). Esto hace que en ciertos países, donde hay diferencia con el dólar oficial, exista mucha variación, como sucede actualmente en Argentina.
Las tarjetas de crédito son una herramienta que, como cualquier otra, necesita conocimiento para utilizarla eficientemente. Sigamos hablando de dinero, así aprendemos a manejarlo mejor.
Mínimo
Es lo mínimo que tengo que pagar de la deuda que genero cada mes, pero lo ideal es pagar siempre la deuda total del mes para no pagar intereses.
Recargo
No es correcto que un comercio genere un recargo y si así fuera, debes comunicarlo a la entidad emisora para que se comunique al procesador.
Exterior
Al comprar afuera, en un país donde la moneda es diferente al dólar americano, la conversión se realiza primero a dólares y luego a guaraníes.
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