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De acuerdo con el informe de indicadores financieros de la Superintendencia de Bancos (SIB) al mes de enero del presente año se registró un incremento de la tasa de morosidad sobre la cartera de créditos tanto en bancos como en financieras. Según los datos del BCP, la tasa de morosidad en bancos se ubicó en 3,15% sobre la cartera de préstamos, esta cifra es superior a 2,90% que alcanzó en el cierre del 2022, y superior al 2,38% que alcanzó en el mismo mes del año pasado.
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Cartera de préstamos creció 12% y tarjetas 18%
Según se puede apreciar en el boletín financiero, la cartera de préstamos de los bancos al cierre del primer mes del año 2023 sumó G. 127,01 billones (US$ 17.405 millones), observando un crecimiento interanual del 12%. Entre las intermediarias que observaron las mayores tasas de morosidad en el citado mes fueron, Banco de la Nación Argentina (8%) Interfisa (7%), Visión Banco (6%), Solar (6,49%) y BNF (5,47%).
En lo que respecto exclusivamente al endeudamiento vía tarjetas de crédito, se observa que hubo un aumento del 18%. El saldo de la cartera sumó G. 3,49 billones en el primer mes del año, frente a G. 2,93 billones que sumó hace un año, evidenciándose un mayor uso de este instrumento para financiamiento del consumo familiar, ayudado por la tasa más baja que ofrecen.
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Consumo el de mayor mora
Por rama de actividad financiada por las entidades bancarias, las que exhibieron tasas más altas de mora fueron: consumo (5,92%), comercio al por menor (5,79%), servicios personales (3,65%), vivienda (3,16%), entre otros, según los datos.
El de préstamos de consumo es uno de los rubros de mayor riesgo y morosidad en el sistema, aunque la tasa del 5,92% se encuentra dentro del promedio de los últimos años para este tipo de préstamos destinados a financiar compras y gastos para uso personal o familiar, también incluye al sector de las tarjetas de crédito.
Por otra parte, en lo que respecta a préstamos otorgados por el sector de las financieras, el reporte del BCP revela que hubo un incremento importante en la tasa de morosidad, que a enero último llegó al 4,80% de la cartera financiada por este tipo de entidades, inferior al 3,98% que llegó en diciembre del año pasado. En cuanto a la morosidad por rubros, los que están más complicados son construcciones (14%), servicios personales (12%) y consumo (10%).
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Ganancias de bancos suben 25%
Los bancos lograron utilidades por G. 312.690 millones (US$ 43 millones al cambio actual) en el primer mes del año, lo que representa un incrementos del 25% con respecto al mismo mes del año anterior (enero 2022), según se aprecia en el boletín financiero de enero.
Las ganancias del sector bancario provienen de los intereses que se generan por los préstamos al público, de las comisiones, recargos y por intereses que recibe por los Instrumentos de Regulación Monetaria (IRM) del Banco Central.
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Al respecto, la entidad monetaria pagó más de US$ 167 millones el año pasado en concepto de intereses por la colocación de sus instrumentos en las instituciones financieras y que reforzaron las ganancias del sector bancario.
Cabe mencionar que las ganancias de los bancos alcanzaron G. 3,36 billones (US$ 461 millones) en el año 2022, lo que representó un incremento del 23% más que en el año anterior (2021), según los datos del BCP.
Los que más ganaron
El reporte del BCP detalla que los bancos con mayor rentabilidad entre enero fueron: Itaú, con G. 82.509 millones (US$ 11 millones); Continental, con G. 63.020 millones (US$ 8,8 millones); Banco Nacional de Fomento, con G. 47.188 millones (US$ 5,6 millones); GNB, con G. 36.472 millones (US$ 5 millones); Sudameris G. 22.521 millones (US$ 3 millones), y Banco Atlas, con G. 21.948 millones (US$ 3 millones), entre otras entidades bancarias.